[心得] 金研院6科心得

本身國立大學法律系畢業15年，完全沒有相關經驗，只有定期買全市場ETF，因為轉職關係

所以考幾張公司要求的證照，順便把其他有興趣&未來可能會用到的也考一考，讀書都是利

用上班的空檔零碎時間，下班後和假日因為有小孩所以無法讀書。趁記憶猶新發一下簡短心

得，希望有幫助。

1.銀行內部控制與內部稽核（一般金融）

參考書：JY筆記+考古題8屆

準備時間：約2週

分數：法規84、實務86.25

難度：3（滿分為5）

這張是我考的第一張證照，難度不算很高，大部分的內容都是記憶性的，可以說是背多分，

我JY筆記只看一遍（只看內容不看題目）就一直刷考古題，所以內容沒有很熟，很多比例、

數字、期間很愛考，例如同一人授信上限、最近很紅的銀行法72-2之類的，實際考試的時候

考古題大概1/3左右而已，所以行有餘力的還是建議把參考書看熟一點，有背有分。

2.金融市場常識與職業道德

參考書：直接刷題庫

準備時間：3天

分數：100

難度：0

這科沒什麼好講的，題目都從題庫出而且一模一樣，我把題庫從頭到尾刷一遍，再把錯的再

做一遍就去考了。題庫有寫的話應該沒人考不過。

3.初階授信

參考書：宏典+考古題7屆

準備時間：約3週

分數：法規84、實務88.75

難度：4

這科的內容不少，部分內容會與內控內稽重疊，實際考試時考古題佔比不高，考題滿靈活的

，還會有些很細的考點，或是陷阱題，我自己在外匯的部分錯比較多，外匯的觀念沒有實務

經驗有些不容易懂，催收和消金的部分就比較多常識可以推斷的。這科也是偏記憶性，法規

的部分滿多的，盡量背就對了，因為我是法律背景所以法規都跳著看，反而花比較多時間在

實務，結果也許是太掉以輕心，法規比實務還低分。

4.債權委外催收人員

參考書：宏典

準備時間：教召期間2週

分數：92.5

難度：1

考過初階授信的話，這科滿簡單的，催收的原則很多都在授信科目裡出現過，後面講客訴處

理和服務精神的篇章可以用常識去推，但也有一些很搞笑的內容，什麼最高境界是拈花微笑

，也有一些愛考的要記，例如不滿意的顧客只有4%會反映其他96%會離你而去，有看到就等

於送分，一定要把握。催收這科其實大部分是法規、業務規則及自律規範，有法律底子來考

會滿有優勢，但他的法規不難，大部分人應該都能很容易懂。這科沒有考古題，但考點不複

雜，不難準備。

5.信託業業務人員

參考書：老莫+考古題7屆

準備時間：約2週

分數：法規90、實務93.75

難度：2

這科的重點就是要把觀念弄懂，信託的基本架構搞清楚，很多問題都可以從原理原則推導出

來。委託人、受託人、受益人各自的權利義務、監察人的職責、信託法和信託業法如何適用

，信託的種類等等，這些基本的觀念熟悉，共同信託基金、投信、資產證券化的部分就會很

好理解。這邊大推老莫的白話信託，觀念的部分寫得很清楚，搭配圖表更好上手。我考完信

託後搭電梯遇到一個妹妹跟我搭話，說她考了五次都沒過，一問之下原來是硬讀沒弄懂觀念

。信託這科的考點很集中，不需要死背，觀念清楚用邏輯就可以作答很多題目。實際考試時

考古題佔比約40%，所以考古題也要多練習。

6.衍生性金融商品銷售人員

參考書：老莫+考古題8屆

準備時間：約2週

分數：94.5

難度：3

這科是很微妙的一科，我考完了還是覺得自己不太懂衍生性商品。衍商的種類很多而且很複

雜，沒有實務經驗有時候很難想像那是什麼東西，歷屆裡有幾題計算題我到最後也不知道該

怎麼算。這科不太能死背，衍商的四種基本型遠期、期貨、交換、選擇權要弄懂，其中期貨

的題目最少，選擇權、交換、結構型商品的考點佔大宗，風險分類、會計處理、業務及自律

規範也是重要考點。因為老莫信託寫得很好所以衍生性也用老莫，但我覺得老莫這本就沒那

麼優，可能是考量到準備考試的CP值，老莫這本在一開始的基本觀念講得不錯，但各種進階

的複雜商品不是講得很簡略就是根本忽略，如果是像我一樣完全是衍商門外漢，這本可能只

能勉強應付考試。不過這科實際考試「考古題佔比相當高」，所以歷屆多寫一點，絕對不會

後悔。

接下來預計會再考期貨商業務員、理財規劃人員、高業、投信投顧業務員、人身保險業務員

、財產保險業務員。希望以上的分享能對要考試的人有小小的幫助。

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