標題: [討論] 退休後的規劃....
雖然
離退休還很久至少有20年吧，
但也不排除提早退休的可能，
或者是半退休/gap year 等等各種情況的搭配。
如果要暫時不工作，
就要面臨收入跟支出的問題。
因為很明顯的抉擇困難是，
要工作就沒時間好好生活，
要不工作好好生活就沒錢。
必須找到一種方式不工作還能有錢花。
以前的人，還可以從小孩身上來。
我這一代的人不婚不生也多，
沒有小孩可以靠，伴侶更不用期待。
小孩寵物伴侶，這些都是靠花錢來交換情緒支持，但不會是經濟上的加分。
我問了我父母那一輩的退休生活，
低一點每個月是40000，高的是75000
也就是說要籌備的現金支出是每個月最少40000到70000之間。
所以錢怎麼來就是個問題。
目前讀書，看到有幾種模式歸納
1. 四趴法則：
存到一定的資產然後，每年花掉的錢在資產的4%以下。
2.投資高股息：用配息來抵銷支出
這個也包含了美債。
3.房地產收租：這種比較老式的做法，但依然有效。
我覺得我不太喜歡第一種。
因為這只是燒的比較慢，但還是越來越少。
我期望的是，還是要有源頭活水不斷進來，而且這個活水會隨著通膨成長。
例如說房地產的好處，是每個月會有外部的資金（薪水=別人的房租）不斷進來，並且可
以隨著通膨調整。
符合我的邏輯。
美債當然也不錯，但他的配息率是大約4趴，
如果要跟生活打平，必須拿出至少1500萬的現金買美債。
這個門檻就比較高。
當然美債搭配美股，應該也是個不錯的選擇。
增值跟現金流都有輔助。
還有一個很少人提到的方式：
開公司。
這是我從上班中得到的感受。
很多公司的董事長，把經營交給兒女去處理，
但定期還是會進公司開會。
這樣讓老年生活有個重心，
又能把事業傳承給後代。
可謂一舉兩得。
因為我看到家裡的長輩，
年紀大了身體很健康，
但也只能無所事事每天去公園騎腳踏車，
然後一邊哀嘆無錢可用，
就讓我感到很心酸，但我也幫不上什麼忙，因為能力有限。
可是我也不想要自己老年生活是這樣，就想要盡早佈局。
各位的看法如何呢？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.241.154 (臺灣)
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推
dogalan :
你沒搞懂4%法則的概念才會覺得他會越來越少
10/06 02:55
→
dogalan :
假設你的資產放在每年投資報酬率比如說7%的投資組合
10/06 02:56
→
dogalan :
但你每年只領4%出來
你的資產還是會持續增長
10/06 02:56
→
dogalan :
而且這個原則的好處是你可以自己估算你需要的報酬率
10/06 02:57
→
dogalan :
跟提領率
比如說通膨假設估3%
提領4%
那你的投資組
10/06 02:57
→
dogalan :
合報酬率只要>7%
資產就能一邊提領還能抵禦通膨
10/06 02:58
→
dogalan :
反而是你認知的2跟3
雖然乍看之下每個月自動有現金
10/06 02:58
→
dogalan :
流產生
但比如說假設配息3%但總報酬低於7%
長期一樣
10/06 02:59
→
dogalan :
購買力跟資產價值會持續被侵蝕
10/06 03:00
→
dogalan :
你用2或3的方法一樣適用4%法則或是5%法則或是n%法則
10/06 03:00
→
dogalan :
這法則的關鍵就在提領現金流的同時還能保護資產本金
10/06 03:01
→
dogalan :
其實你文中提到用1500萬買美債4%配息的估算就已經屬
10/06 03:06
→
dogalan :
於利用4%法則的範疇
但全美債就會產生一個問題是現
10/06 03:07
→
dogalan :
金流4%即使足夠支應開銷
但長期可能跑輸通膨
所以就
10/06 03:08
→
dogalan :
像你提到的
使用股債配置會是個更常見且適當的做法
10/06 03:08
→
dogalan :
如果你能力足夠
甚至可以股債房都配置
只要結果能夠
10/06 03:09
→
dogalan :
滿足你比如說4%現金流+3%資產增值抗通膨的需求就行
10/06 03:10
例如我需要一個月
五萬
推
sirins :
最單純規模最大的台美股大盤不就超過7%了
不知道難
10/06 07:28
5*12=60
→
sirins :
在哪，難在你沒做功課不相信嗎
10/06 07:28
60/0.04=1500
→
opm :
人命在呼吸之間
下一刻是不是還活著
其實我們不清楚
10/06 09:40
60/0.07=857
→
opm :
生活沒有標準行情
看別人怎樣
你就想怎樣
是攀比
10/06 09:40
這對一個單身男性上班族，扣除房貸之後要殘留這麼多現金存款，好像有點吃緊.....
→
opm :
喜歡搞攀比的人一輩子都沒有停下的時候
能比的太多
10/06 09:41
而且五萬還是低估了
→
opm :
你要找穩定7%以上
可能找一輩子都不會找到
10/06 09:45
※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/06/2025 07:12:53
→
opm :
4%
rule
是投資相當本金
每年固定提領比例假設
10/06 09:46
然後要找穩定七趴的標的....
→
opm :
不是持有現金資產
固定提領比例
那一定不夠花
10/06 09:47
好難
→
opm :
短期最安全的
長期不僅危險
幾乎是必敗
10/06 09:48
※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/06/2025 07:22:13
→
opm :
所謂股市指數投資還不錯
建立在長期假設上
10/06 09:49
→
opm :
想清楚自己要的是怎樣的生活
有怎樣的能力
環境
10/06 09:50
→
opm :
做了選擇
行動
結果也不是我們能獨自決定的
10/06 09:51
→
opm :
大部分人只到邊做邊改
10/06 09:52
→
opm :
身體健康嫌沒錢不能去做事
去賺錢?
10/06 10:26
→
opm :
每天哀嘆的大概不是心理有病就是身體有病
或都有
10/06 10:27
推
Earlcs :
平均每年七趴，大盤真的算滿簡單的
10/06 23:00
→
Earlcs :
如果你要說這幾年大漲，那這幾年是十趴以上不是七趴
10/06 23:00
→
Earlcs :
你去找找退休規劃的資料吧，預留三年生活費，然後
10/06 23:02
→
Earlcs :
資產配置，提領四趴，
10/06 23:02
→
Earlcs :
大跌不要提領，用三年預備金
10/06 23:02
→
Earlcs :
怕極端現象，就多存點，變成2趴提領幾乎不會花完
10/06 23:03
推
rhodora :
原po不要擔心，股票投大盤ETF是OK的，我一開始也是
10/08 14:58
→
rhodora :
高股息亂買一通，但會一年後發現資產增長很慢，就
10/08 14:58
→
rhodora :
都清掉換指數ETF。你先了解提領策略就會心裡踏實一
10/08 14:58
→
rhodora :
點。
10/08 14:58
→
ylimequi :
收息收租搞個小事業我都有，息租保障生活，事業為
10/09 09:36
→
ylimequi :
了不無聊還有合法的勞保
10/09 09:36
推
kage01 :
都不用算入空頭市場嗎
現在資產的投報率都很低
剩
10/10 11:13
→
kage01 :
公司債etf比較高吧
10/10 11:13
股票投資....還在學習
一直抓不到頭緒
※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/07/2025 01:12:57