[討論] 42歲財務配置-是否再增加風險部位

本人42歲，目前未婚無子

因為08年出社會的時候遇到金融風暴

（台股從9000點跌到3000點）

當時投資新手，心態方面也不好，賠掉了從小到大累積20幾年的壓歲錢跟工作一年的薪水

，所以有了陰影，放棄了任何有風險的投資，存到的錢只買保險，然後把心思放在增加工

作（主動）收入上。沒有好學歷，家裡環境不好，也沒有房子可以繼承，所以真的就是靠

自己一直拼。

直到40歲之後，看到身邊朋友這10幾年抓住比特幣每四年減半的定律、很簡單的操作（熊

市買進，減半後高點賣出）操作了3次，資產翻了百倍、後悔自己沒有聽他的話，才開始

又想把部分資金投入風險市場，前提也是我的避險（風險管理部位）已經完全做足夠了。

壽險2500萬/意外身故3500萬

重疾500萬/長照1500萬

（每月保費約6萬）

因為行業別的關係，看了大部分人都不做風險管理就貿然投入市場，所以當生大病或者急

用的時候就必須賣股票（可能套牢中）賣資產來套現，又沒有槓桿去負擔這些費用，真的

很不值得。所以我一直覺得風險管理是對投資的一種保護。

目前的配置是：

不棟產：2間，一間自住，一間投資（租人）實際投入頭期現金約1000萬，市值約4000萬

。

保險現金價值約650萬

美股（主要投穩定幣股80%） 100萬

加密貨幣500萬

黃金50萬

現金只留100萬

負債部分：

房貸2400萬（因為漲很多所以跟市值比起來只有6成）（利率2.3%）

汽車兩台（一台跑業務一台fun car) 市值約300萬（持續貶值中，但也是生財工具所以對

我這行來說也是一種投資吧）

信貸300萬（利率2%）

現金流部分：

目前年收約400萬

（300萬主動收入，100萬被萬因持續工作產生的被動收入）

房租收入3萬/月；保險還本2萬/月

目前考慮可以投資的項目有：

1.本業的無風險配置（因為本人是金融從業人員，所以商品本身的報酬率+獎金可以達到

無風險確定年報約8～10%）

2.這三年自己有做功課，也有去上課，了解到加密貨幣的本質，投資心態也成熟許多 、

陸續投入，即便現在市場回調，但之前有獲利出場一些，持有成本低、目前是翻了2倍。

所以現在是想說後續多餘的資金到底要持續在加密貨幣的市場DCA 還是繼續投入本業？還

是都繼續投入？比例如何適當呢？

目前算了下來60歲的勞退提前領，再加上保單還本的收入應該每月有20萬（但算上通膨折

現回來可能沒這麼多啦，至少那個時候可能沒負債了、除非利率很低，那就繼續負債）

身邊跟我一樣年紀了解加密貨幣的人也不多，大部分都是年輕人，除了我那個已經財富自

由的朋友，沒什麼人可以討論。但我都做現貨，絕對不上槓桿、不做合約，因為我不想在

風險資產上再加上另一層風險。

如果有好的建議請指教，謝謝

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