Re: [討論] 退休理財有什麼雷點
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作者: howzming (浩子明)
標題: Re: [討論] 退休理財有什麼雷點
時間: Tue Nov 11 14:12:04 2025
※ 引述《tantander (天上天下)》之銘言：
: 前陣子在其他論壇看到的討論覺得很有趣 也來問問這裡的大家~
: 年紀大、本變多，但同時可以承擔的風險就變少
: 首先定存真的跑不贏通膨，算是穩賠不賺；期貨、儲蓄險這種也很容易成為坑。
年紀大而且本多，儲蓄險裡的利變型終身壽險怎麼會成為坑呢？
可以節遺產稅，你可以算算差多少.
而且它還有些許壽險功能，雖然長期倍數不算大，但是短期不低（美元保單）
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.215.189 (臺灣) ※ 文章網址 ※ ※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 14:13:06
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blueup :
報酬率跑不跑的贏定存還有風險
11/11 14:23
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blueup :
沒繳完解約還會損失本金沒彈性
11/11 14:24
本多的怎麼會沒繳完呢？
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opm :
就是坑
本夠大
買的時間夠短
大概率會被國稅局當遺產課稅
11/11 15:09
多說無益，本多年紀大的可以先算算你掛了子女需要繳多少遺產稅.
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opm :
買的時間夠長
沒有簡單壽險效果
投資費用率極高
11/11 15:10
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 14:56:21
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opm :
111年後遺產免稅額1333萬
還一堆扣除額
印象裡3000萬就問題點
11/11 15:14
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opm :
你打算活著當自己的生活費
保障不高
費用高
報酬問號
11/11 15:15
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opm :
你打算為遺產避稅
操作空間不大
時間拉久了
越久越虧
11/11 15:16
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opm :
保險是有可能被國稅局認定是有規避遺產遺產稅而實質課稅
11/11 15:33
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opm :
我沒有說3000萬本多
3000萬也不算太少我印象裡3000萬是查核點
11/11 15:35
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slchao :
好的,
3000以下不用買儲蓄險
11/11 15:35
不是說了，自己算看看.
3000萬應該還不算本多.
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opm :
錢太少
國稅局可能就查的簡單些
錢多了
那有一堆注意事項
11/11 15:36
投保時不了解國稅局課稅原則也是醉了，都寫好例子跟你講了.
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opm :
高額保單、高齡投保、高資產、短期內死亡、重病投保、躉繳保
11/11 15:41
每年FYP幾千億的利變型保單還是有市場，就看需不需要.
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opm :
繳保單、舉債投保等。要玩就要玩整套的
玩一半可能比不玩還慘
11/11 15:42
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:30:37
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opm :
我印象裡香港有很會利用保險理財的大家族
那規矩都熟的
11/11 15:44
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opm :
期貨市場大概比利變壽險投資市場大的多
有人玩
不是人人適合
11/11 15:45
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opm :
大部分的人都需要點錢
很多人想多賺點錢
少繳點稅
11/11 15:46
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opm :
近70%受薪者薪資未達平均薪資
也就是
即使只是平均
11/11 15:47
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opm :
很多人是沒達到的
11/11 15:47
→
opm :
那期貨跟選擇權
國稅局的實質課稅案例不就寫的很清楚？
會計師、律師最清楚這些了.
那個顧立雄律師夫妻也買了不少這類保單.
投保時不注意是自己的問題，然後要說它是坑，不就跟那些被投資詐騙的人一樣.
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:49:04
香港沒有遺產稅.
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:50:14