板上先進們好
好想早點退休，故發文請教，也想藉此釐清思緒+留個紀錄:)
[背景]
37歲 未婚
[收入]
年薪約110萬(未稅)
[固定支出]
孝親費：1.5萬/月
信貸A: 1.3萬/月, 2026.01最後一期 (利率：3.82%)
信貸B: 1.1萬/月, 2028.05最後一期 (利率：4.04%)
信用卡費：1.5萬/月 (含交通、旅遊、雜支...)
總計：64.8萬/年；2026.02開始降為49.2萬/年
[投資]
台股總投資：成本約320萬，市值約375萬(NTD)
美股總投資：成本約1.2萬，市值約1.6萬(USD, 約48萬NTD)
美金定存：3.3萬(USD，約99萬NTD)
[資產]
房屋與親人共同持有，房貸由親人支付
[負債]
信貸如上述
[當前規劃]
近幾年才知道FIRE(fire financial independence retire early)這個概念
也以此做自己的財務規劃
目標是40歲先達成lean FIRE
(自己的定義：股息高於最低基本工資，意即本金應達(30000*12)/0.05=720萬)
45歲可達到regular FIRE
(自己的目標：每月可有50000股利，意即本金應達(50000*12)/0.05=1200萬)
目前投資的股票標的如下：
台股：
主題式(00701, 00712, 00896)、高股息(00878)及個股(鴻海、台新金)
2020-2025的配息率大約5-7%，股息皆會於上述標的除息日，搭配閒置資金再投入。
(閒置資金2026年起每年約35萬NTD，股利2024年約為15萬，2025年約為24萬)
美股：
在股版看到市值型ETF報酬優於高股息，另外想分散分險，故於今年年初開始加強美股投資
目前投資的股票標的及佔比如下：
ETF (QQQ(佔62%)、VTI、VXUS(共佔6%))、個股(Visa(V)(佔32%)
目前每月投入300USD，2026年起會調高為600USD
(分配：QQQ(25%)、VTI(35%)、VXUS(40%)，V因為etoro會收手續費故不再投資)
美金：
打算2026年皆用於投入台股(約99萬NTD)，分散投資於00701、00896及00878。
[請益]
目前主要在思考兩個點：
1. 美金是否應全數投入台股?
猶豫的點是，理智上覺得美股報酬較可觀，但是手上可用現金(台股股利)就變少了
2. 有沒有辦法能加速達成FIRE的進度? 畢竟同樣是50000 購買力卻是逐年下降 :(
期盼各位先進不吝給予指點，感謝。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.30.108 (臺灣)
※ 文章網址 ※
※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/03/2025 12:02:06
→
ShinHsin :
台股市場也有標的是美股的ETF
10/03 12:29
→
ShinHsin :
月支出占薪水過高
10/03 12:30
感謝
努力開源節流
提高儲蓄率
:')
推
dogalan :
你現階段糾結股利正是扯你後腿拖慢進度的其中一個原因
10/03 14:39
→
dogalan :
FIRE從來沒說過是靠股息來生活
只要你資產夠
比如說以常
10/03 14:41
→
dogalan :
見的4%提領率來算
25倍左右開銷的總資產就能FIRE
10/03 14:41
→
dogalan :
在你真正退休需要從資產中領取錢來生活之前
怎麼累積資產
10/03 14:42
→
dogalan :
才是最重要的
等你資產達標甚至超額達標
再來考慮提領策
10/03 14:43
→
dogalan :
略的問題都來得及
所以現階段降低開銷
投入市值型(指數)
10/03 14:44
→
dogalan :
ETF並控制好風險就行了
所以分散到美股/其他國家是對的
10/03 14:46
→
dogalan :
要對抗通膨
實質的投資報酬率就要達於通膨率
高股息在這
10/03 14:47
→
dogalan :
方面也是落後於市值型
只是高股息能給你安心感
這是心理
10/03 14:48
→
dogalan :
層面的因素
需要你自己去想辦法克服
看點書或許有幫助
10/03 14:48
推
blackbox :
股利要維持購買力就要大於提領+通膨
10/03 15:41
"在你真正退休需要從資產中領取錢來生活之前
怎麼累積才是最重要的"<<<感謝提點
→
blackbox :
5%提領跟3%通膨那資本+股利大概就是要8%以上
10/03 15:43
我習慣性地思考
就是要用股利來維持未來花費
其實重點是先快速累積本金才對
→
blackbox :
看起來是住家裡，一萬五孝親費包吃住了
10/03 15:46
我再來思考台股/美股的比例該怎麼調整
以及是否加入複委託(小擔心etoro出事)
感謝
→
blackbox :
2028後每個月大概花三萬，夠省了
10/03 15:47
→
pippen2002 :
好想早點退休?
歐印紅茶店啊!?
10/03 16:08
→
missucrystal :
想要股利就每個月賣一點當自己發給自己股利啊
10/03 17:04
→
missucrystal :
反正股票發股利也會從股價扣掉
以總市值來說兩種做
10/03 17:05
→
missucrystal :
法都是一樣的
10/03 17:05
感謝爸媽
住家裡真的省很多
→
opm :
不一樣
賣股是證交稅
股息是所得稅跟二代健保
10/03 18:47
推
blackbox :
單身未婚住家裡是最能累積資本的時間
10/03 21:52
我讀書少
不要騙我捏~
不過我這幾年都傾向ETF
感覺比較安全
→
blackbox :
既然都要最極端lean
fire，拼命累積到底
10/03 21:53
※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/03/2025 16:31:39
→
blackbox :
等搬出去或有家庭目標就會變成coast
fire了
10/03 21:58
推
guesttry :
你的收入還行而已.
稅後年薪才有意義:____萬
10/05 08:40
→
guesttry :
目前總資產522萬.其實這樣的金額超少..分那麼雜管理困難
10/05 08:42
→
guesttry :
直接拿美金還掉信貸比較好~難道你的美金獲利超過信貸?
10/05 08:43
推
guesttry :
如果是女生,外觀正常個性正常直接找年薪200萬以上嫁掉
10/05 08:46
→
guesttry :
在絕對的收入之前,一切投資技巧只是浮雲...
10/05 08:47
→
guesttry :
如果是男生.找個年薪匹配的女生娶了.兩人花費比較經濟
10/05 08:48
→
guesttry :
你的投資內容真的很亂...直接收收全投0050簡單粗暴...
10/05 08:49
感謝分享
我還去查coast
fire的意思
推
guesttry :
通篇未提保險..這點可取....
10/05 08:53
理念贊同
那就還是回到這篇的目標
希望能夠盡量提高本金:D
→
guesttry :
個人觀點啦..人生沒必要為了末期癌和懨懨一息的未來投資
10/05 08:54
→
guesttry :
瓊瑤式的終結把最不堪的最後直接斬掉堪稱典範...
10/05 08:56
→
guesttry :
吃虱目魚吃到滿滿刺的部位不必挑肉...直接丟掉最安心...
10/05 08:58
推
guesttry :
如果要我賭1095天後的台股報酬指數是否大於目前1.04的
10/05 10:52
感謝提供新思路
真的沒思考到提早還款的可能性
繳了好久已經習慣有這筆支出了
:D
→
guesttry :
三次方(1.1248)...我賭:
不會!
10/05 10:53
不過問了ChatGPT
考量報酬應該可以大於4%
就還是會照原計畫
將美金投入台股和美股
→
guesttry :
目前的漲幅應該會造成未來三年台股:黯淡無光
10/05 10:54
有我忽略的點歡迎再提出喔
感謝
:)
→
guesttry :
就算漲到3萬點也沒什麼大魚大肉可以吃了~~
10/05 10:54
推
plaay :
指數指數指數
複利複利複利
其他都不要買
10/05 20:07
推
buji :
贊成解美元定存還信貸，0050換主題ETF,
簡化投資標的
10/06 12:29
唉
來不及再找了
:')
→
buji :
換個喜歡的工作吧，工作不只是為了賺錢
10/06 12:31
不過我和男友彼此不過問薪水
不清楚他會不會其實是富豪
我猜是不會啦~
推
buji :
退休不也是為了做喜歡的事？
10/06 12:33
推
kitten123 :
你的信貸利率太高，解美金定存先還掉吧
10/07 04:24
→
pippen2002 :
0050+56+713(878)就放到法拉利來報到了~
10/08 09:24
※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/05/2025 10:46:19