[請益] 33歲男請益投資與財務規劃
看板: CFP
作者: ggequalG (gg=G)
標題: [請益] 33歲男請益投資與財務規劃
時間: Thu Oct 2 09:31:23 2025
［背景］
33歲, 已婚, 科技業打雜。
［收入］
年薪約350w (未稅)。
［固定支出］
近五年平均年支出：約100w
（含繳稅, 房貸, 生活支出, 旅遊, 雜支...）
［投資］
- 台股定期定額 0050, 00692 共 2w；其他個股隨即買。
［資產］
- 自有房屋一間, 貸款中
- 現金：約1000w
（分布於各數位帳戶, 利息1.5%-2.2%）
- 台股：市值約600w目前為正值
（主要為金融股, 市值etf, 美債etf, 股債比例約 8:2）
［負債］
- 房貸約 600w, 利率2.2%
［規劃/請益］
- 近兩年預計會有小孩。
- 想將部分現金再投資 (降低現金部位)。想請教各位大大是否有什麼建議？ e.g., 提高
每月台美股定期定額份額？
- 該先把房屋貸款還掉部分嗎？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.14.72.81 (臺灣) ※ 文章網址 ※ ※ 編輯: ggequalG (39.14.72.81 臺灣), 10/02/2025 09:32:05
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ShinHsin :
先降低支出加速還款/投資，cover未來養小孩支出
10/02 11:16
→
dogalan :
每年可以淨流入250萬
只要不失業
養小孩也不用擔心吧
10/02 15:20
→
dogalan :
房貸利率也還好
不急著還
多投資吧
擔心就分批投入
10/02 15:21
→
dogalan :
少買個股
多以指數ETF為主
將來就不用花太多心思在投資
10/02 15:22
→
dogalan :
可以專心照顧家庭跟小孩
10/02 15:23
→
dogalan :
要注意的一點如果另一半生育之後暫時不工作會影響你們家
10/02 15:24
→
dogalan :
庭收入開銷的話
你可能要提前作準備
10/02 15:24
推
plaay :
感覺現金擺太多拖累資產成長性，貸款當然是能不還就不還
10/02 16:04
推
plaay :
儲蓄率不低或可積極一點
推
TrySoHard :
沒在唬爛..現金直接all
in全球市值型etf
10/02 18:12
推
missucrystal :
一個三人家庭一年只花100還含房貸很厲害
10/02 19:03
推
pippen2002 :
人生勝利組了！還要求什麼？唉
10/03 00:41
推
enskylin :
現金太多拖累績效。怕的話就丟
VT
吧
10/03 01:00
噓
kiogy :
無病呻吟？？？
10/03 09:59
推
zino :
現金留太多，可以等大跌時，多投入一些
10/03 12:08
推
jasonkinbfg :
現金1000萬放帳戶真的有點可惜，雖然安全但太保守了!
10/03 12:37
→
jasonkinbfg :
建議可以考慮更改配置到00980T這檔美股美債直接幫你
10/03 12:37
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jasonkinbfg :
配好，波動比純股低很多，房貸利率才2.2%，不用急著
10/03 12:37
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jasonkinbfg :
還，錢放去平衡型ETF反而CP值比較高
10/03 12:37
推
CaTkinGG :
台灣一堆股債配結果留一堆現金的...
10/04 12:40
→
CaTkinGG :
如果把現金和債當成防禦資產
你現在比例是股3:7
10/04 12:42
推
stupidHNG :
一千萬全買富邦金或中信金，然後就不用管他了每年等領
11/30 09:21
→
stupidHNG :
股利，反正這兩家不會倒，跟你放定存沒區別。
11/30 09:21
→
stupidHNG :
每年股利拿去還房貸，6-7年後房貸就還完了
11/30 09:22