[請益] 33歲男請益未來財務規劃
看板: CFP
作者: flovel (阿左)
標題: [請益] 33歲男請益未來財務規劃
時間: Wed Sep 10 12:54:28 2025
各位CFP版大神們好
小弟33歲男想請益未來財務規劃
[個人背景]
33歲，華亞科工程師
[薪資狀況]
年薪160萬
月薪8萬8
平均年調薪幅度5%
[貸款]
房貸：30年，每月42000，利率2.28%
[資產]
房：
當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬
車：
貸款繳清，殘值應該10萬上下
股票：
110萬，每年可再投入15萬
50正2*1張=28萬
00662*9張=83萬
現金：
約10萬存款
[未來規劃]
1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意)
2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上
3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正
2，調整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是
好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好?
請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議?
勞煩各位大神指點，感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.229.65.210 (臺灣) ※ 文章網址 ※ ※ 編輯: flovel (39.9.230.201 臺灣), 09/10/2025 14:09:50
推
showlive0214 :
第四點。聽過幾萬人說過，從沒一個人有做過
09/10 15:40
哈哈
我希望我可以說到做到
但還有想到一個風險是如果股市跌30%
推
dogalan :
投資沒耐心是大忌
很多時候慢慢來反而比較快
09/10 16:26
可能房市也會慘慘
不一定好增貸
→
dogalan :
你會覺得慢是因為你本金還少
持續投入就會慢慢累積
09/10 16:27
另一個選項就是現在就先去增貸
一半先投入股市享受報酬
一半定存等大跌
→
dogalan :
你房子就已經是在開槓桿了
那部分也是你在投入的資產
09/10 16:27
→
dogalan :
不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化
09/10 16:28
→
dogalan :
然後你的現金太少了
最少最少也要3-6個月開銷
09/10 16:29
推
hhjjhhgg :
第4點
很多人做吧?
我很熟的朋友就有3個
09/10 16:35
推
tornado1621 :
你可能要先想想失業一年股票也剛好下跌，你要怎麼辦
09/10 16:57
推
tornado1621 :
以近期疫情跟升息，大盤跌幅30%的情況下
09/10 17:00
謝謝提醒
太多少年股神
把自己搞得很躁
→
tornado1621 :
如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？
09/10 17:01
推
blackbox :
年薪160扣掉房貸60跟存股15剩下85都花掉？
09/10 18:06
→
pippen2002 :
差不多啊!我一年也花去80萬...
09/10 18:27
推
enthusiastic :
先把儲蓄率拉高
09/10 19:20
推
dogalan :
每個人有自己的規劃
但我是建議你把儲蓄率拉到至少30%
09/10 20:09
所以也有在考慮趁現在條件好先增貸
大哥你覺得這樣如何
→
dogalan :
存股從15萬先拉到30萬試試看
一個月大概多存1萬左右
09/10 20:11
→
dogalan :
或是暫時不調整
可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資
09/10 20:14
→
dogalan :
而不要做生活方式的花費膨脹
09/10 20:15
真的差不多
我是有記帳習慣的人
推
R2003 :
10萬是資產配置的現金部位嗎?
還是生活緊急預備金?
09/10 22:26
生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費)
推
R2003 :
如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低
09/10 22:29
所得稅
房屋稅
車稅
→
R2003 :
這等於是不到兩個月的緊急預備金
09/10 22:30
一年出國2次
國內旅遊4-6次
推
blackbox :
如果換個算法，你現在一年生活費145萬，剩15萬投資
09/11 11:45
偶爾犒賞自己買個東西
→
blackbox :
建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費
09/11 11:47
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41
→
pippen2002 :
一堆費用+稅真的快80萬..
QQ
09/15 10:42
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
推
blackbox :
有記帳80沒問題，只是提一下食衣住行全加要把房貸計入
09/15 13:53
→
blackbox :
因為總支出很接近總年收，所以還是有點緊張
09/15 13:58