[請益] 長照金流投資標的
看板: CFP
作者: ispy03532003 (臭酸肥它)
標題: [請益] 長照金流投資標的
時間: Wed Aug 20 08:14:45 2025
其實我不太確定這篇應該發在股票版或者這裡，因為主要核心目的是替媽媽規劃未來長照下
，滿足家中的資金需求，所以選擇發在這邊。
媽媽3年前小中風，從那時開始家裡就走上了長照之路直到現在。所以之前就已經著手開始
規劃把家裡一棟房子轉手賣出，也順利在七月初成交，無意外的話整個流程大約在十月底左
右賣房款項就會下來。
扣除相關費用後，預計屆時能投資的資金部位大約900萬。
因為大略計算過家中整體開支，每個月金流最低大概最少要6萬，能有10萬的話是比較穩固
的。其中扣掉我媽本身的遺屬年金每個月1萬3，至少必須從標的裡獲得至少每個月4萬7的配
息才夠。
原本我是預計用0056+00713來配，但前陣子金管會關於高股息的指引下來後，整個計畫被打
亂，所以必須重新計算。
補充說明：
1.目前不考慮市值型ETF，因為目的是為了cover媽媽的長照需求，以足夠現金流為主，而非
追求資產增長。(如果是要以0050+動態提領的話，我可能沒這層眼光跟自信可以掌握得很好
，所以還是以高股息這類的ETF為主)
2.母親今年70歲左右，所以預期餘命我至少還得抓15-20年，加上之後母親身體越來越老化
，在長照的花費上會更多。加上通膨之後，可能現在每個月6萬的標準會不夠用，但至少短
期3年內應該還不會發生。
所以想向各位請益，如果是以台股ETF/國內外債券ETF/直債等類型的投資標的，有什麼好的
推薦嗎？
先謝過各位
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→
ashidaka :
0050+動態提領
需要什麼眼光跟自信去掌握?
08/20 08:24
→
ispy03532003 :
因為怕提領%數領多了會侵蝕本金、但領不夠又無法co
08/20 08:28
→
ispy03532003 :
ver家中金流，這中間我不好拿捏
08/20 08:28
→
ashidaka :
你的提領率要6%以上,一定會侵蝕本金的,這個問題不是你挑
08/20 08:39
→
ashidaka :
選高配息的標的就能避免
08/20 08:40
→
ffaarr :
高股息最後一樣可能不夠用啊，通膨怎麼辦，突然配少怎辦？
08/20 08:45
→
ffaarr :
重點並不在金管會，資本利得大跌的時候本來也就會沒有
08/20 08:47
→
ispy03532003 :
有想過配不出息的情況。所以我除了看高股息外還有
08/20 08:48
→
ispy03532003 :
看債券類，但債券類配息%數似乎都差不多，不高，要
08/20 08:48
→
ispy03532003 :
配到這個數字很難，所以還在煩惱中
08/20 08:48
→
ffaarr :
你的問題在你提領率都這麼高了，還要被配息限制就更難
08/20 08:49
→
ffaarr :
配債券合理，但不是為了配息，而是降低你整體的風險。
08/20 08:50
→
ffaarr :
配息就像你去銀行領錢差不多，只差你領多少不能自己決定
08/20 08:50
→
ffaarr :
合理最有彈性的作法就是
→
ffaarr :
而不是讓投信來決定。y
08/20 08:51
→
ffaarr :
你現在的狀況經不起太大的風險，股市部位也不該都在台股
08/20 08:53
→
ashidaka :
穩健的股債配置組合+動態提領才能延長你提領的期限,至於
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
可我並不希望在我媽媽有生之年，就以可見的速度把
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
她身上的錢這樣花完。我希望能儘可能的守住她的本
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
金，並在這個基礎上活化她的資產讓她能過生活。
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
不然就是要繼續充大本金，但這樣就還得繼續賣家裡
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
的農地。問題農地可沒像房子流動性這麼好(購買客群
08/20 08:54
→
ispy03532003 :
更縮限)，可能要掛賣的時間更久這樣
08/20 08:54
→
ashidaka :
資產不夠的問題在這個階段已經沒辦法靠投資解決
08/20 08:55
→
ispy03532003 :
不過也感謝兩位從旁觀者角度提供不同看法，這樣至
08/20 09:05
→
ispy03532003 :
少有彌補自己觀點上的盲區，不勝感謝<
(
__
推
dogalan :
你自己的文章就已經互相矛盾了
你想要靠配息
又想贏通膨
08/20 09:49
→
dogalan :
你想要用較低報酬率的標的還要持續高提領就勢必需要更高
08/20 09:51
→
dogalan :
的資金量
還要注意配置的風險跟波動性
純股票在衰退/熊市
08/20 09:52
→
dogalan :
來臨時你就會發現股價下跌配息下降
超出你的預期
08/20 09:54
推
ffaarr :
你的狀況用高股息
→
ffaarr :
用
08/20 09:55
推
AssKisser :
你要先思考你的目標再決定投資標的。1.盡量延長這900萬
08/20 11:51
→
AssKisser :
提領完的時間還是2.確保未來15-20年每月有4.7萬20年後
08/20 11:52
→
AssKisser :
不用管了。
08/20 11:52
推
AssKisser :
選1市值型etf和直債各一半。選2全部直債
08/20 11:55
推
ahliang :
900萬是你媽媽的
不是你的
分批存定存才是妥善作法
08/20 13:43
→
ahliang :
不健康餘命是8年
花玩了剩下來才是你的
08/20 13:45
→
ahliang :
沒有每個月領4萬7
推
pippen2002 :
所謂的長照金流投資是甚麼?
不管長照預備金??
08/20 14:17
→
ispy03532003 :
AssKisser大感謝您的發問跟建議。我審視家裡目前情
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
況，是2>1，在2的前提下，我心裡有設立目標，可以
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
接受總資產縮水約30%的範圍。所以我一開始有納入高
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
股息的選項原因主要是這個；儘量維持資產總值，其
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
實只是為了滿足1的前提下產生的一個努力目標。
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
另外ahliang大，這我是了解的。只是我實在很難預料
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
人的壽命，不然也不會如此糾結。我媽把錢交給我打
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
理代操，所以我必須盡可能最大化它們的利用率，然
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
後在這個前提下盡量維持住這些錢的總值。如果兩者
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
勢必得犧牲其中一塊，那麼我盡可能把資產總值的縮
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
水範圍抓在30%(當然這也是目標值，屆時還是得看現
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
實情況)，然後每2-3年檢討一次看是否需要調整。
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
然後pipen2002大，這個數字是已經有扣除應急資金後
08/20 16:41
→
ispy03532003 :
的數字(約半年)
08/20 16:41
推
king79325 :
其實你這樣幫媽媽規劃長照金流真的很用心，你如果想以
08/20 18:03
→
king79325 :
現金流為主的話我會建議你可以多看一支00961，配息水
08/20 18:03
→
king79325 :
準不錯，現在年化率也將近10%，根據目前成分股我覺得
08/20 18:04
→
king79325 :
未來發展蠻有可看性的
08/20 18:04
→
ispy03532003 :
感謝樓上king大的提議，目前我只要是任何具有可行
08/20 19:17
→
ispy03532003 :
性的標的，我都很願意研究，也再感謝諸方的提點
08/20 19:17
推
mrccw :
高股息肯定是悲劇。市值型，全球分散，股債配置，需要就賣
08/20 22:42
→
mrccw :
，順其自然。還有更好的方法？
08/20 22:42
→
tryshin :
家中整體開支6萬有包含你的生活費嗎，你的收入加配息+遺
08/21 01:03
→
tryshin :
囑津貼
能超過6萬嗎？還是說照顧者是你，所以無法工作。
08/21 01:03
推
barbieb :
我自己有固定在存970B這類月配的標的，殖利率水準還算穩
08/21 12:45
→
barbieb :
定，波動度相較股票小一些，能當成現金流來源的補強，當
08/21 12:46
→
barbieb :
然比例怎麼配置，還是要依照你們能承受風險的程度來拿捏
08/21 12:46
→
ispy03532003 :
回tryshin大，六萬是指我媽的生活+醫療/長照費+家
08/21 17:08
→
ispy03532003 :
裡整體開銷，不包含我(自己有上班收入)
08/21 17:08
→
ispy03532003 :
也感謝barbieb大的建議，我會看一下這隻標的
08/21 17:08
→
pippen2002 :
光買0050+0056+00713的確贏通膨啊!
怎麼?>?
08/21 18:20
推
smile14for0 :
為什麼沒考慮基金？我看家裡長輩就有買一些基金，月
08/21 21:23
→
smile14for0 :
配息滿穩定的，又是海外所得沒有報稅問題喔。（我因
08/21 21:23
→
smile14for0 :
為偶爾會有短期用錢需求所以是買股票，有需求時才能
08/21 21:23
→
smile14for0 :
直接質押）
08/21 21:23
→
meya :
以人生觀點看，已進入提領階段，不宜配置股票債券等風險資
08/21 23:35
→
meya :
產，以活期+定期存款為宜
08/21 23:35
→
meya :
MDD最低的風險資產是美短公債00864B(-11%)，配息每年約4%
08/21 23:45
→
meya :
性價比最高的風險資產是標普500(00646),MDD-19%,年化報酬14%
08/21 23:48
→
meya :
投等債MDD-17%，高股息MDD-2X~-3X%,比標普500還差,也賺不贏
08/21 23:51
→
opm :
海外所得不是沒有報稅問題
定額申報免稅
08/22 07:42
推
plaay :
其實沒什麼選擇，就是需要6%這麼多錢。但我還是會選擇市值
08/22 12:19
→
plaay :
又不是一次領完。市值型的期望報酬是比較高，你有工作不是?
08/22 12:20
推
TheTimes :
205
萬投入美國鄉民躺平股ULTY
ETF。200萬投入0050
08/22 23:39
→
TheTimes :
，
200萬投入VTI
ETF.
45
萬投入BNDW。
200萬投入I
08/22 23:39
→
TheTimes :
bit
ETF.
剩下50萬投入IEP。
若每月有花不完的錢，
08/22 23:39
→
TheTimes :
投入QQQM.
08/22 23:39
→
TheTimes :
或攤平ULTY。
以上操作平均每月領6萬到10萬應該沒
08/22 23:39
→
TheTimes :
有問題。有剩的錢多的錢要做點再投資再平衡。買點R
08/22 23:39
→
TheTimes :
EITs,
BRK.b,
silver,
urnm
ETF
皆可。
08/22 23:39
→
pippen2002 :
0050+56+713放到法拉利進港了~
順便當沖台積X
08/28 19:53