男：44歲 媒體業 年收：100-105萬（已不會成長）
妻：47歲 公務員 年收：120萬（已到頂隨軍公教調薪）
家庭合計年收約220萬
太陽能板售電年約7萬
12歲國一女兒 10歲小五兒子
資產：不動產
嘉義市自住透天1棟12年市價約2000萬(中國信託房屋鑑價)
嘉義縣大樓2房2年前購屋990萬，已交屋，市價約1200萬
合計約3200萬
資產：動產
各類儲蓄險美元保單約835萬（年息約3-3.5%）
預備用現金約150萬
台股：台灣50正二130萬、006208 25萬、高股息225萬（00919、00713）、個股10萬
中國股：中國正二25萬
全球型ETF00926：50萬
投資級債券ETF：210萬
全球基金安聯收益成長等：140萬（定期定額每月1.5萬持續）
比特幣相關ETF00909：60萬
美複委託ETF：SPY500、QQQ、SOXX共105萬（定期定額每月2.5萬持續）
合計約1965萬
每年股息配息約45萬，平均每月3.7萬
儲蓄險美元保單每年增長約27萬，平均每月2.2萬
負債
320萬保單借款（4%免還本，每月利息約1萬）
142萬信貸借款（2.9%剩6.5年，每月本利還1.9萬）
550萬透天房屋增貸（2.3%20年，每月本利還3萬）
25萬股票質押貸款（3%每半年到期續借）
840萬大樓房屋貸款（2.18%30年，每月本利還3.3萬）
合計約1880萬
每月貸款支出約9.2萬
不動產+動產-負債=3285萬
1.各類儲蓄險保單有部分因還未滿期，早期買年息約3-3.5%的保單，並未考慮解約
2.新大樓2房是夫妻各半付款，老婆名字，她不想出租也不想賣，想自己裝潢未來利用
預計還要支出100-120萬裝潢家電費用，會解年息2%左右的儲蓄險支付
3.目前所有收支不計股票漲跌，大約每年還有剩餘40-50萬，目前持續定期定額每月合
計4萬
請益
1.資產經過這幾年買賣，配置變成這樣，暫時不知道該怎麼再調整，考慮把全部高股
息賣掉，但又捨不得；有考慮加碼整體看正在低點的中國正二，或是還可以做什麼？
2.借貸會不會太高？需要再降嗎？或是還可以再借？
3.太陽能板可以拿去貸款40萬約2.5%20年，每年攤還2.5萬，售電每年約7萬，相減還
有約4.5萬，正在考慮要不要借？
4.考慮6年後等女兒成年，用她名字再去買一間2房出租？
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※ 文章網址 ※
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meya :
正二、高股息、個股、投資級債券、安聯、比特幣、SOXX全賣掉
03/09 17:22
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meya :
儲蓄險全部解約。保單借款、信貸借款、股票質押貸款全部還清
03/09 17:25
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meya :
美短公債(shv,00864b)目前年利率3.9%,仍贏儲蓄險,至少放1年
03/09 17:32
→
meya :
貸款只推低利房貸，40歲應增加債券比重至20%，降低負債
03/09 17:38
→
meya :
再過幾年就50歲了，不要愈借愈多，須降低槓桿
03/09 17:39
→
meya :
餘錢就定期定額標普500+短債(8:2)
03/09 17:43
→
meya :
房首購貸8成賺增值，出租不划算。資產配置房產太多,股債太少
03/09 17:50
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f80242 :
儲蓄險太多了
03/09 19:25
→
f80242 :
利變型還是固定型？
03/09 19:25
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pippen2002 :
怎麼好像看過???
03/09 19:48
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peter98 :
44/47歲還適合買中國正2嗎?
I
doubt
it...或許可以但不要
03/09 20:33
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peter98 :
配太多。
03/09 20:33
推
powerbyke :
儲蓄型保單解掉買個長天期直債鎖利率20年
03/09 21:15
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tracymate :
謝謝上面的建議～
03/09 21:35
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tracymate :
儲蓄險都是固定型有些2.25%
大部分在3%-3.5%
03/09 21:39
推
tomap41017 :
2000萬透天轉增貸掛四出來最少都有六七成？
03/09 22:35
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tracymate :
可以貸多很多
但第一次辦增貸不太敢貸太多
之後辦轉貸
03/09 23:09
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f80242 :
2.25%的可以解掉
定期定額市值型etf
03/10 08:53
推
lalaBar :
中國???
=.=??
為何會買這個
03/12 05:36
推
asd56445 :
鎖利率啥的別妄想了，風險可能被匯率反咬一口，一律建議
03/12 13:11
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asd56445 :
股債配，買全球型，匯率風險分散比較安全
03/12 13:11
噓
askaa :
你明明買一檔就好，但確病急亂求醫有錢隨便亂買
03/16 08:26
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askaa :
你會問就是你沒有好好坐下來算一下你手頭上所有標的的報酬
03/16 08:26
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askaa :
你如果有算，且風控做好，根本不會買這些亂七八糟的東西
03/16 08:26
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askaa :
看到一些有趣的回文我就知道
這市場還是有搞頭的爹咧西西溪
03/16 08:27
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tracymate :
謝謝
請問買哪一檔？
03/18 10:53
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dogalan :
應該是VT吧
03/18 11:20
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pippen2002 :
已羨慕~~根本有錢的奧死!
03/23 14:03