[討論] 用房子貸款買ETF投資的風險有多高?
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作者: buji ()
標題: [討論] 用房子貸款買ETF投資的風險有多高?
時間: Thu Feb 20 22:45:43 2025
房屋抵押取得的貸款利率低，現況約 2.x%, 投資大盤ETF 投報率約 7% 以上，理論上(平均
來說)會無腦賺。但房貸需每月還本息，假設原來無其他存款，只能用貸出來的錢償還本息
，勢必無法將借出的錢完全拿去投資。
此外，若遇到幾個月的空頭走勢，手上備用存款不足，將被迫賣出虧損中的部位，使投報率
變更差。
所以這種投資方式存在失敗的風險，只是我不知失敗的機率有多高? 究竟該怎麼評估? 凡說
穩賺不賠的投資，幾乎都是近似詐騙的話術吧? 還是說這方法真的是投資的聖杯?
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ffaarr :
幾個月空頭還好吧，但美國大盤都有10年零報酬了，其他國家
02/20 23:01
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ffaarr :
風險一定更大。
02/20 23:01
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ffaarr :
沒有什麼無腦賺的。
02/20 23:02
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castlewind :
你現金流撐得住的話
賺錢的機會高風險低啊
但就是那個
02/20 23:32
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castlewind :
but......中間撐不住
就算後面漲回來
你已先抬出場了
02/20 23:33
推
a187 :
我精算過大概
3.5層樓那樣高
其實還好
02/20 23:49
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dogalan :
哪有人沒存款又沒現金流還要用房貸來投資的...出意外你完
02/21 00:22
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dogalan :
全沒有任何安全網可以扛過去
02/21 00:22
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IBIZA :
房子本身就能創造現金流
02/21 04:23
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IBIZA :
而且以安全網來講
買一間出租
不如買一批出租
02/21 04:23
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opm :
個人覺得沒有無腦賺
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opm :
ETF投報率
7%
啥
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buji :
因為好像有不少投資人稱這種投資方式為"套利"
02/21 10:32
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chocomiz :
房屋貸款只還息、房屋有收租打平利息、有在工作一年利息
02/21 11:10
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chocomiz :
30萬多可負擔、投入ETF只會是閒錢不怕套牢能放長期、寬
02/21 11:10
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chocomiz :
限期後再延長或轉貸，用這樣的方式增加成功率
02/21 11:10
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opm :
是套啊...-.-運氣好是套利
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opm :
玩所謂無風險套利的
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opm :
以現在大陸市場的弔詭
房價跌到1成
銀行要求補擔保品
02/21 17:30
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opm :
同時股市大崩跌掉一半的話
要你現金流軋不過
就房沒了只剩債
02/21 17:31
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windwater :
如果要配息cover貸款利息，至少要貸到30年期的，不過套
02/22 13:50
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windwater :
利空間沒想像中多。1000萬30年期，利率2.5%，月還39512
02/22 14:00
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windwater :
元。以00937B為例，每張每月配82元，須482張/支出760萬
02/22 14:01
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windwater :
；1000萬可買630張左右，每月多出12136元，1年約14萬
02/22 14:01
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windwater :
當然要追求更高的收益，其中的240萬元就可以考慮買高股
02/22 14:07
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windwater :
息或市值型ETF，甚至是正二。
02/22 14:07
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windwater :
能承受更高風險的話就將00937B質押再買…。
02/22 14:07
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windwater :
增貸，質押相關，可以參考「
四口人FIRE存股計畫」YT
02/22 14:10
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buji :
20+投等債波動不是不小?
02/23 08:51
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buji :
我的直覺是買波動小"套利"少的，比波動大"套利"多的有利
02/23 08:52
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windwater :
00937B只是舉例，可以挑自己覺得合適的公司債。我想表
02/23 10:31
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windwater :
達的是82*12/15770=6.2%殖利率，你會以為套利空間是6.2
02/23 10:31
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windwater :
%-2.5%再乘1千萬，每年有37萬獲利，但因為本息攤還，所
02/23 10:31
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windwater :
以現金流其實1年只增加10餘萬元。
02/23 10:31
推
windwater :
但換個角度想，假設你年薪百萬，每年多14萬，等於加薪1
02/23 10:41
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windwater :
4%，如何拿捏，你把四口人的影片看完半數的話，確實理
02/23 10:41
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windwater :
解增貸、質押風險，心理應該就有底了。
02/23 10:41
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windwater :
其實這類問題的底層邏輯就2個：一、單筆投入或定期定額
02/23 11:07
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windwater :
？二、閒錢投資或生命週期投資法？
02/23 11:07
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zuo :
去翻一下2000年附近大盤的月線吧，空頭時-50%起跳，那時候聽
02/23 19:10
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zuo :
到不少人房子沒了
02/23 19:10
推
CaLawrence :
套利是同一商品在兩個市場有不同價格才能成立
你這個
02/24 11:56
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CaLawrence :
就只是單純舉債投資而已
稱不上套利
連套息都不是
02/24 11:56
推
RaiGend0519 :
房子拿出來的錢就穩定點放直債就好
02/25 07:28
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RaiGend0519 :
依照風險承受比例再拿一點出來放股市
02/25 07:29
推
frogjordan :
去年初用房子貸款2200多萬
去年整年現金股利21x萬
扣
03/27 11:17
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frogjordan :
掉整年貸款還款每月還有8至9萬可繼續投入累積本金
另
03/27 11:17
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frogjordan :
外還有配置一些正二等待長期累積資本利得
供參考
放長
03/27 11:17
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frogjordan :
期預備金/低點加碼金/每月現金流計算好
就等待時間慢
03/27 11:17
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frogjordan :
慢發酵
03/27 11:17